ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de crédito) es la patronal decana que agrupa a distintas entidades financieras cuya misión es ofrecer créditos a consumidores, autónomos y empresas, y es especialmente conocida por ser la titular de la lista de morosos más importante de España.
Figurar en la lista de morosos de ASNEF, en principio, no impide financiar un coche, aunque es necesario conocer los procesos posibles al detalle.
No todo el mundo tiene la posibilidad de pagar un coche al contado, y la gran mayoría necesita financiarlo. Algo que se complica en ciertos casos al figurar en la lista de morosos de ASNEF, por lo que explicamos a continuación los procesos posibles a seguir.
Es posible financiar un coche estando en ASNEF
La mayoría de los vendedores de coches ofrecen medios de financiación de rápida tramitación, aunque sea con altos intereses y no asumiendo riesgos extra:
- Arrendamiento (leasing), que es un tipo de alquiler del coche, pagando una cuota mensual en periodos de 2 a 4 años normalmente. Da la opción al cierre de devolver del coche o comprarlo a un precio que se estableció al inicio.
- Financiación en concesionario, que es también un préstamo con interés y términos negociados en cada caso.
- Préstamo de automóvil: a través de entidades financieras asociadas y en general con tasas de interés competitivas y plazos flexibles, requiriendo un pago inicial y sirviendo el propio coche como garantía.
Fuente: revista Motor Mundial
Si el nombre del comprador figura en cualquier fichero de morosos, es evidente que se despierta la duda sobre la capacidad de pago de las cuotas, pero existen otras formas de financiación que explicaremos a continuación.
Algunas condiciones para financiar
Las condiciones de las entidades financieras asociadas a los concesionarios son más flexibles que las de los bancos, y en general no suelen tener en cuenta si se está presente en ASNEF, si bien algunas condiciones suelen ser las siguientes:
- Cláusula de reserva de dominio: garantizando que la entidad financiera será la propietaria del vehículo hasta el abono del último plazo.
- Pago por adelantado del 15 al 20 % del valor total del vehículo, presentando una nómina o justificante de ingresos mensuales.
- Seguro de coche contratado con una compañía determinada: a la que están asociados y con un tipo de seguro preestablecido.
Fuente: revista Motor Mundial
Otra alternativa, es acceder a un préstamo con garantía hipotecaria en el caso de no poder aportar una nómina, aunque al no aportar un depósito inicial se pueden incrementar los intereses del préstamo.
También es posible solicitar ayuda a un avalista o bien optar algún tipo de contrato de arrendamiento (leasing o renting).
Documentación solicitada
Es muy similar a la necesaria para una financiación general de vehículos, aunque con algunos documentos adicionales al estar en ASNEF:
- Certificado de empadronamiento o incluso alguna prueba de residencia (facturas de electricidad, agua o gas, …)
- Comprobante de ingresos (una nómina, pensión, prestación por desempleo, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, etc.). El requisito es que se demuestren unos ingresos mínimos, que no necesariamente deben provenir de una nómina ya que pueden ser por pagos de alquiler, pensión y otros ingresos demostrables.
- Contrato de arrendamiento (leasing), si se pretende un arrendamiento en lugar de una compra.
- DNI o NIE.
- Documentación del vehículo (título de propiedad, si es de segunda mano, o contrato de compraventa si es nuevo).
- Garantías adicionales (aval que minimice el riesgo percibido por tu historial crediticio, etc.).
- Historial crediticio, en el que figura también si se está en ASNEF.
- Informe de vida laboral.
Ventajas y desventajas de solicitar un préstamo
Las ventajas y desventajas más evidentes son las siguientes:
Ventajas
- Acceso a la financiación, lo que, sin duda, mejora la información oficial del historial crediticio del solicitante.
- Mejora de historial crediticio, siempre en el caso de cumplir responsablemente con los pagos y tiempos.
- Rapidez, ya que algunas entidades pueden aprobar la solicitud más rápido que los bancos.
Desventajas
- Intereses más altos.
- Limitaciones en la cantidad y el plazo.
Sea cual sea el modo en el que pagues tu vehículo, recuerda que el Seguro de Coche MAPFRE será siempre un gran aliado ya que se adapta a tus necesidades.
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